Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

ПРАЙМ, 8 ноября 2011 г.

Компрометация плодотворной идеи

911 просмотров

Не так давно моя банковская карта была заблокирована из-за того, что в банкомате или терминале Сбербанка, которыми я пользовался, мошенниками было установлено считывающее устройство. Карту банк перевыпустил, но при ее выдаче специальным сотрудником Сбербанка со мною была проведена беседа о полезности страхования и приобретении страхового полиса по страхованию средств платежа страховой компании «Кардиф». Я обещал подумать и привожу здесь свои размышления.

 Действительно, в буклете Сбербанка страховая программа выглядит привлекательно, — страхованием покрываются риски:

— несанкционированного снятия денежных средств с карты третьими лицами вследствие ее потери, кражи, копирования, а также вследствие разбоя или грабежа;

— хищения наличных средств в течение 2 часов с момента снятия средств с карты, совершенное путем разбойного нападения;

— хищения наличных средств, снятых из банкомата, совершенного под угрозой применения физического насилия;

— утраты карты.

И как показывает статистика за 1 полугодие 2011 г., для страховщика данный вид страхования тоже оказался весьма привлекателен: объём премий СК «Кардиф» составил почти 100 млн. руб. (премии по страхованию предпринимательских и финансовых рисков), а страховых выплат — всего 2,7 млн. руб.

Между тем, стоимость страхового полиса в Сбербанке составляет 550 руб. в год при страховой сумме 10 000 руб. (тарифная ставка 5,5%) и 850 руб. при страховой сумме 50 000 руб. (1,7%), что уже не кажется привлекательным для клиента на фоне чрезвычайно низкой убыточности. Средняя стоимость страхового полиса по страхованию финансового риска в СК «Кардиф» составляет 710 руб., а количество заключенных договоров за 1 п/г 2011 г. — более 140 тыс. Конечно, не всякий клиент, имеющий банковскую карту, будет изучать страховую статистику, но, на наш взгляд, страховые тарифы по данному полису вполне могут быть и меньше. Иначе компрометируется сама идея страхования, превращаясь в эмоции типа (по словам Воробьянинова): «Дерут с трудящихся втридорога»!

Тем более что СК «Кардиф» имеет возможность заработать и в другом месте, например, при страховании заемщиков «БНП Париба Банк» ЗАО (Cetelem). Ведь компания является единственным аккредитованным страховщиком при данном банке по страхованию заемщиков от несчастных случаев и болезней. Главным отсекающим критерием в списке требований банка к претендующим на аккредитацию страховщикам, которому может соответствовать далеко не каждая компания в России, является следующее требование:

«Страховая компания должна входить в состав крупнейшего мирового страховщика по страхованию от несчастных случаев и болезней».

По этой причине список аккредитованных при банке страховщиков по страхованию автомобилей состоит из 25 компаний, а по страхованию от несчастных случаев — только из одной.

Вообще среди требований и условий аккредитации в банках к страховщикам часто встречаются совершенно, по нашему мнению, нерациональные критерии отбора (для примера см. таблицу), которые незаслуженно увеличивают стоимость страхового полиса для конечного потребителя, что, в свою очередь, дискредитирует и компрометирует опять-таки идею страхования.

Наименование банка	Требование или необходимые банку документы	Комментарий
Абсолют банк	Качество перестраховой (не опечатка!) защиты имущественных интересов Страховщика по рискам имеющимся при реализации банком программ кредитования обеспечивается Перестраховщиками с участием иностранного капитала	Среди иностранных перестраховщиков есть мошенники. Неясно, почему банк не может устроить, например облигатор страховщика по моторным видам страхования с российским перестраховщиком, имеющим высокий рейтинг надежности.
Абсолют банк	Сложная и запутанная система оценки финансового состояния страховщика, учитывающая не только разные показатели, но их веса и характеристики по «линейному» распределению	Следствием использования банком данной системы является, на наш взгляд, относительно небольшое количество аккредитованных страховщиков
ВТБ 24	Требования о выполнении страховщиком своих обязательств перед клиентами в установленные сроки	Больше является «страшилкой». Тяжело проверить на практике. Среди аккредитованных страховщиков встречаются те, на которых, по информации из разных СМИ, страхователи подают достаточное количество жалоб
ВТБ 24	Сведения об истории создания, текущей деятельности и планах перспективного развития компании	Доскональное выполнение страховщиком таких требований может привести к конфликту интересов и спорам о нарушении коммерческой тайны
Газпромбанк	Описание перестраховочной политики страховой компании, список перестраховщиков. Учетная политика для целей бухгалтерского учета (при необходимости) Таблицы для расчета страховых резервов (при необходимости)	Очевидное усложнение процедуры аккредитации, неоправданный рост затрат как со стороны страховщика, так и со стороны банка (на анализ документов).
Кредит Европа Банк	Список станций технического обслуживания, с которыми сотрудничает страховая компания по направлению автомобилей на ремонт	Усложняет процедуру аккредитации и также может привести к конфликту интересов. В конечном счете, банк должен быть уверен, что залоговое имущество (автомобиль) будет качественно отремонтировано и не должен вникать в особенности сотрудничества страховщика и сервисов.

И еще одно требование, раздувающее пакет документов, представляемых на аккредитацию, и не вполне, как нам представляется, адекватное, — практически все банки (не только приведенные выше), проводящие аккредитацию страховщиков, требуют представлять все виды статистической отчетности страховой организации на бумажных носителях. Для сведения сообщаем, средний объём статистической отчетности по форме 2-С за год для компании, осуществляющей обязательные виды страхования, может составлять 250 листов.

Илья БОГДАНОВ - обозреватель «Страхования»

В материале упоминаются: Компании, организации: Кардиф 115 [Дефанс Страхование 5] Персоны: Богданов Илья Константинович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »